अगर आपका CIBIL स्कोर खराब है तो लोन कैसे लें ? 8 आसान तरीके

अगर आपका CIBIL स्कोर खराब है तो लोन कैसे लें: आजकल हमें अपनी सभी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए अक्सर बैंक से लोन लेने की ज़रूरत पड़ती है लेकिन इसके लिए लोन देने वाली संस्था या बैंक सबसे पहले हमारा CIBIL स्कोर चेक करता है. इससे पता चलता है कि पिछले कुछ समय में लोन से जुड़े ऐसे लेन-देन का हमारा रिकॉर्ड क्या रहा है.

दरअसल, खराब CIBIL क्रेडिट वाले लोगों के लिए लोन पाना मुश्किल हो जाता है. लेकिन ऐसे कई तरीके हैं जिनके ज़रिए आप खराब CIBIL स्कोर होने के बावजूद बिना किसी चिंता के आसानी से लोन ले सकते हैं. हम यहाँ इस बारे में विस्तार से चर्चा करेंगे

दरअसल, CIBIL का पूरा नाम है – “क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड”. यह अगस्त 2000 से अस्तित्व में है, जो भारत की पहली ‘क्रेडिट इंफॉर्मेशन एजेंसी’ है जो आपके लोन से जुड़े सभी लेन-देन का वित्तीय रिकॉर्ड रखती है. इस आधार पर यह आपको 300 से 900 अंकों के बीच ‘क्रेडिट स्कोर’ देता है, जो आपकी पात्रता और लोन लेने की क्षमता को दर्शाता है

यही वजह है कि बैंक और अन्य संस्थाएं आपको लोन देने से पहले आपका CIBIL क्रेडिट स्कोर जरूर चेक करती हैं और उसके हिसाब से आपको लोन देती हैं। आमतौर पर करीब सात सौ या उससे ज्यादा का CIBIL स्कोर बेहतर माना जाता है। अच्छा CIBIL क्रेडिट स्कोर आपके लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए तेजी से अप्रूवल पाने और बेहतरीन लोन प्लान पाने में काफी सुविधा प्रदान करता है।

लेकिन अगर किसी वजह से इस समय आपका CIBIL स्कोर अच्छा नहीं है, तो भी आपको निराश होने की जरूरत नहीं है। यहां हम उन तरीकों के बारे में बात करने जा रहे हैं, जिनके जरिए आप खराब CIBIL के बावजूद लोन पा सकते हैं।

खराब CIBIL क्रेडिट के बावजूद लोन पाने के आसान तरीके-

खराब CIBIL स्कोर के बावजूद लोन पाने के लिए आपको कुछ बातों का ध्यान रखना होगा। जैसे, अगर आपका क्रेडिट स्कोर खराब है, तो आपको लोन की रकम और उसकी मासिक किस्तों को जितना हो सके उतना कम रखना चाहिए। ताकि आप इसे आसानी से वहन कर सकें और दूसरा, नियमित रूप से लोन चुकाने से आपका CIBIL-क्रेडिट स्कोर भी बढ़ेगा।

इससे आपको भविष्य में लोन मिलने में काफी आसानी होगी। इसी तरह, अगर आपका सिबिल-क्रेडिट स्कोर खराब है, तो आपको सीधे किसी राष्ट्रीयकृत बैंक में जाने के बजाय पहले NBFC यानी गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों से लोन लेने की कोशिश करनी चाहिए। जहाँ आपको कुछ सहूलियत मिल सकती है।

इसके अलावा, अगर आपका सिबिल खराब है, तो आप बेहतर सिबिल-क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति को अपना गारंटर या पार्टनर बनाकर जॉइंट लोन ले सकते हैं। यहाँ हम सिबिल स्कोर खराब होने की स्थिति में लोन पाने के कुछ ऐसे सटीक तरीकों पर विस्तार से चर्चा करेंगे –

1. अगर आपका सिविल क्रेडिट खराब है, तो बढ़ी हुई आय दिखाकर लोन लें

जैसा कि हम जानते हैं कि लोन देते समय सिबिल-क्रेडिट स्कोर चेक करने का पूरा मतलब हमारी लोन-चुकौती क्षमता को परखना है। सिबिल-क्रेडिट आपके द्वारा पिछले समय में किए गए ऐसे लेन-देन के आधार पर यह स्कोर निर्धारित करता है। लेकिन अगर आपकी आय वर्तमान में बढ़ी है और आर्थिक स्तर में सुधार हुआ है, तो आप लोन देने वाली संस्था से इसका संज्ञान लेने का अनुरोध इसके प्रमाण के साथ कर सकते हैं। अगर आपकी आय इतनी है, जो लिए गए लोन को चुकाने के लिए पर्याप्त है, तो आप खराब CIBIL स्कोर होने पर भी लोन प्राप्त कर सकते हैं।

2. कम CIBIL स्कोर पर लोन प्राप्त करने के लिए ‘NBFC’ कंपनियाँ सबसे अच्छा विकल्प हैं

हालाँकि, लोन के लिए NBFC की ब्याज दरें सामान्य बैंकों की तुलना में बहुत अधिक हैं। लेकिन वे अन्य चीज़ों को देखकर कम CIBIL स्कोर पर भी हमें लोन दे सकते हैं। इसलिए अगर आपका CIBIL क्रेडिट स्कोर खराब है, तो बैंकों के बजाय NBFC में आवेदन करना बेहतर होगा।

3. अगर आपका CIBIL खराब है, तो लोन की राशि सैलरी एडवांस के तौर पर लें

कुछ संस्थाएँ आपको आपकी सैलरी के आधार पर भी लोन प्रदान करती हैं। जिसमें आप अपनी सैलरी एडवांस लोन के तौर पर लेते हैं। और बाद में यह राशि हर महीने आपके सैलरी अकाउंट से कटती रहती है। अगर आपका CIBIL क्रेडिट स्कोर खराब है, तो आप इस तरह से भी लोन प्राप्त कर सकते हैं।

4. अगर आपका सिविल क्रेडिट खराब है, तो गोल्ड लोन लें

गोल्ड लोन में लोन की रकम पाने के लिए सोना गिरवी रखने का प्रावधान है। जाहिर है, ऐसी स्थिति में लोन चुकाने की क्षमता जांचने के लिए सिबिल स्कोर चेक करना बहुत जरूरी नहीं है। इसलिए गोल्ड के बदले लोन देते समय कंपनियां आपके सिबिल स्कोर को नजरअंदाज कर देती हैं।

इसके अलावा गोल्ड लोन की खास बात यह है कि इसकी प्रक्रिया काफी आसान है। और इस तरह आप अपने द्वारा गिरवी रखे गए सोने के वास्तविक मूल्य का 75 फीसदी लोन के तौर पर पा सकते हैं।

5. अगर आपका सिविल क्रेडिट खराब है, तो फिक्स्ड डिपॉजिट के बदले लोन लें

अगर आप खराब सिबिल होने के बावजूद पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, तो फिक्स्ड डिपॉजिट के बदले पर्सनल लोन लेना बेहतर है। आम तौर पर, ऐसे लोन के लिए देय ब्याज दर फिक्स्ड डिपॉजिट पर मिलने वाली दर से एक या दो फीसदी ही अधिक होती है।

6. अगर आपका सिविल क्रेडिट खराब है, तो इंश्योरेंस पॉलिसी के बदले लोन लें

इस तरीके में, लोन लेते समय आपको अपनी इंश्योरेंस पॉलिसी बैंक में जमा करानी होती है। कुल लोन चुकाने के बाद बैंक उसे वापस आपके नाम पर ट्रांसफर कर देता है। इसलिए खराब सिविल क्रेडिट की स्थिति में बीमा पॉलिसी के जरिए लोन लेना बहुत फायदेमंद होता है। साथ ही इस तरह से लोन लेने पर आपको ‘पर्सनल लोन’ से भी कम ब्याज देना पड़ता है।

बीमा पॉलिसी से भी मिल सकता है लोन

अगर आपने बीमा पॉलिसी ले रखी है तो आप उस पर लोन भी ले सकते हैं। इसकी ब्याज दरें पर्सनल लोन से कम होती हैं। इस तरह के लोन में बीमा पॉलिसी बैंक को सौंपनी होती है। अगर आप लोन चुका देते हैं तो बैंक पॉलिसी को वापस आपके नाम पर ट्रांसफर कर देता है।

7. अगर सिविल क्रेडिट खराब है तो ‘P2P’ प्लेटफॉर्म से लें लोन

P2P प्लेटफॉर्म को ‘पीयर टू पीयर’ प्लेटफॉर्म कहा जाता है। जहां आपका CIBIL रिकॉर्ड खराब होने पर भी आपको लोन मिल सकता है। हालांकि, P2P प्लेटफॉर्म पर खराब क्रेडिट को देखते हुए लोन पर ब्याज की राशि बहुत ज्यादा हो सकती है। फिर भी अगर आपका CIBIL स्कोर खराब है तो लोन पाने का यह कारगर तरीका है।

8. नियमित रूप से अपना CIBIL क्रेडिट स्कोर जानें

चूँकि आपका CIBIL स्कोर लोन मिलने में अहम भूमिका निभाता है, इसलिए समय-समय पर इसे चेक करते रहना ज़रूरी है। आजकल ‘वित्तीय धोखाधड़ी’ के मामले दिन-ब-दिन बढ़ते जा रहे हैं। लोग धोखाधड़ी करके दूसरों के नाम पर लोन भी ले लेते हैं और उन्हें पता भी नहीं चलता। ऐसे में आपके क्रेडिट स्कोर का गिरना स्वाभाविक है। इसलिए समय-समय पर अपना क्रेडिट स्कोर चेक करते रहें और अगर कोई समस्या आती है, तो तुरंत अपने बैंक मैनेजर से संपर्क करें।

निष्कर्ष

कई लोगों के मन में अक्सर गूगल पर यह सवाल आता है कि CIBIL खराब होने पर लोन कैसे लें? तो मुझे उम्मीद है कि इस लेख को पढ़ने के बाद आप आसानी से समझ गए होंगे कि खराब CIBIL स्कोर पर लोन कैसे लें? हालाँकि, हमें अपनी क्षमता के हिसाब से और तभी लोन लेना चाहिए, जब वाकई इसकी ज़रूरत हो। और अगर ज़रूरत के ऐसे समय में आपका ‘CIBIL-क्रेडिट’ खराब है, तो आप बताए गए किसी भी तरीके का इस्तेमाल करके आसानी से लोन पा सकते हैं।